Qu'est-ce que le paiement par virement Pay By Bank ?

Le paiement par virement Open Banking est une méthode moderne et sécurisée qui vous permet de régler vos achats directement depuis votre compte bancaire, sans avoir à utiliser votre carte bancaire. Cette solution innovante utilise l'infrastructure sécurisée de votre banque et les principes de l'Open Banking (encadrés par la directive européenne DSP2) pour vous offrir une expérience de paiement fluide, rapide et hautement sécurisée.

Contrairement aux méthodes traditionnelles qui nécessitent de saisir vos informations de carte bancaire, le paiement par virement Open Banking vous connecte directement à votre banque en ligne pour autoriser le transfert. Vous gardez ainsi le contrôle total sur vos paiements tout en bénéficiant d'une sécurité renforcée.

Comme l'explique TrueLayer, "les paiements Open Banking sont plus rapides, plus simples et plus sécurisés que les paiements par carte. Inutile de saisir les informations de votre carte manuellement ou de faire confiance à un site internet pour les stocker à votre place."

Comment fonctionne le paiement par virement Open Banking ?

Le processus de paiement par virement Open Banking est remarquablement simple et transparent. Lorsque vous choisissez cette option à la caisse de notre boutique en ligne, voici comment se déroule votre paiement :

Vous sélectionnez "Payer par virement bancaire" parmi les options de paiement disponibles.
Vous êtes ensuite redirigé vers une page sécurisée où vous choisissez votre banque dans la liste des établissements bancaires participants.
Vous vous connectez à votre espace bancaire en ligne avec vos identifiants habituels, exactement comme lorsque vous consultez vos comptes.
Un récapitulatif du paiement vous est présenté, détaillant le montant et le bénéficiaire.
Vous autorisez le paiement via l'authentification sécurisée de votre banque (code SMS, validation sur application mobile, biométrie ou Face ID si activés).
Une fois validé, vous êtes redirigé vers notre site avec la confirmation de votre commande.

Comme le souligne CA Mon Commerce, "l'initiation de paiement permet à l'acheteur d'éviter la saisie manuelle d'informations telles que le libellé, le montant ou l'IBAN. Cela rend le parcours très simple et améliore l'expérience d'achat."

Tout ce processus prend généralement moins d'une minute, ce qui rend cette méthode aussi rapide qu'un paiement par carte, mais avec une sécurité renforcée.

Pourquoi choisir le paiement par virement Open Banking ?

Le paiement par virement Open Banking présente de nombreux avantages qui en font une option particulièrement attractive pour vos achats en ligne :

Sécurité maximale : Vous n'avez jamais à partager vos informations de carte bancaire sur internet. L'authentification se fait directement auprès de votre banque avec vos identifiants habituels et les mesures de sécurité que vous connaissez déjà. Selon TrueLayer, la sécurité est "forte, avec authentification biométrique et aucun partage de ces informations", contrairement aux paiements par carte où il y a "partage des informations d'authentification".

Simplicité d'utilisation : Le processus est intuitif et ne nécessite pas de créer de nouveaux comptes ou de mémoriser de nouveaux mots de passe. Vous utilisez simplement vos identifiants bancaires existants.

Rapidité des transactions : Les paiements sont traités instantanément ou quasi-instantanément dans la plupart des cas, ce qui signifie que votre commande peut être traitée immédiatement. TrueLayer confirme que la vitesse d'exécution est "instantanée via Faster Payments" contre "1 à 3 jours" pour les paiements par carte.

Taux de conversion élevé : Selon TrueLayer, les paiements Open Banking "ont un taux de conversion 40% plus élevé que les cartes, car ils sont pensés pour une utilisation numérique et mobile, le processus est plus automatisé et les taux de réussite des paiements sont plus hauts." Le taux de réussite dépasse 95%, contre environ 85% pour les paiements par carte.

Aucun risque de débit non autorisé : Contrairement aux paiements par carte où des débits récurrents peuvent parfois survenir, le paiement par virement Open Banking est une autorisation unique pour un montant précis.

Pas de risque de rejet pour insuffisance de provision : Le système vérifie la disponibilité des fonds avant d'autoriser la transaction, évitant ainsi les désagréments liés aux paiements rejetés.

Coûts réduits : Cette méthode de paiement présente généralement des frais de transaction inférieurs à ceux des paiements par carte traditionnels, ce qui nous permet de vous offrir une expérience d'achat optimisée.

Adapté aux paniers d'achats importants : Comme le souligne CA Mon Commerce, "le risque d'atteinte du plafond pour le payeur est limité. En effet, le plafond des transactions par virement se renouvelle quotidiennement. Cela offre plus de flexibilité qu'un paiement par carte bancaire, pour lequel les plafonds sont mensuels et glissants, et donc plus rapidement atteints."

Mes données bancaires sont-elles en sécurité ?

La sécurité de vos données est notre priorité absolue. Le paiement par virement Open Banking a été conçu avec les normes de sécurité les plus strictes :

Vos identifiants bancaires ne sont jamais partagés avec notre boutique en ligne. L'authentification se fait directement entre vous et votre banque, sur leurs serveurs sécurisés.

La technologie Open Banking est encadrée par la directive européenne DSP2 (Directive sur les Services de Paiement 2), qui impose des standards de sécurité très élevés pour protéger les consommateurs.

Toutes les communications sont chiffrées selon les protocoles les plus avancés, garantissant que vos informations restent confidentielles.

Le système utilise l'authentification forte (également appelée authentification à deux facteurs), ce qui signifie que plusieurs niveaux de vérification sont nécessaires pour autoriser un paiement.

Vous bénéficiez également de la protection offerte par votre banque contre les fraudes, exactement comme pour vos autres opérations bancaires en ligne.

Quelles banques sont compatibles avec le paiement par virement Open Banking ?

Le paiement par virement Open Banking est disponible pour les clients de nombreuses banques à travers l'Europe. Notre solution est compatible avec la plupart des grandes banques et établissements financiers dans les pays suivants : Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, République tchèque, Allemagne, Danemark, Estonie, Espagne, Finlande, France, Royaume-Uni, Grèce, Croatie, Hongrie, Irlande, Italie, Lituanie, Luxembourg, Lettonie, Pays-Bas, Norvège, Pologne, Portugal, Roumanie, Suède, Slovénie et Slovaquie.

Lors du processus de paiement, vous verrez apparaître la liste des banques disponibles dans votre pays. Si vous ne trouvez pas votre banque dans la liste, cela signifie qu'elle n'est pas encore compatible avec notre système de paiement par virement Open Banking, et nous vous invitons à utiliser une autre méthode de paiement.

Combien de temps faut-il pour que mon paiement soit traité ?

L'un des grands avantages du paiement par virement Open Banking est sa rapidité. Dans la majorité des cas, les transactions sont traitées instantanément ou quasi-instantanément, ce qui signifie que votre commande peut être validée et préparée sans délai.

Comme le confirme CA Mon Commerce, "les virements Open Banking peuvent être réalisés à la manière d'un virement classique (dans des délais d'environ 24 à 48 heures) ou en virement instantané, auquel cas les fonds sont perçus dans les 10 secondes. Cela garantit une validation immédiate de la commande et une accélération de la livraison."

Le délai exact dépend généralement de votre banque. La plupart des transactions sont traitées immédiatement, mais certaines banques peuvent prendre un peu plus de temps pour confirmer le paiement. Dans tous les cas, vous recevrez une confirmation de paiement dès que la transaction sera validée, et vous pourrez suivre l'état de votre commande dans votre espace client.

Puis-je annuler un paiement effectué par virement Open Banking ?

Une fois qu'un paiement par virement Open Banking a été autorisé et confirmé, il ne peut généralement pas être annulé directement par vous, car il s'agit d'un transfert bancaire immédiat.

Comme le souligne CA Mon Commerce, "le caractère irrévocable des paiements par virement Open Banking limite considérablement le risque de contestation pour les marchands." Cela constitue un avantage pour les commerçants, mais signifie également que vous devez être certain de votre achat avant de valider le paiement.

Cependant, conformément à nos conditions générales de vente et à la législation en vigueur sur la vente à distance, vous bénéficiez d'un droit de rétractation standard. Si vous souhaitez annuler votre commande après avoir effectué le paiement, veuillez contacter notre service client dès que possible. Selon l'état de traitement de votre commande, nous pourrons soit l'annuler, soit vous proposer une procédure de retour et de remboursement.

Le paiement par virement Open Banking est-il disponible sur mobile ?

Absolument ! Le paiement par virement Open Banking est parfaitement adapté aux appareils mobiles. Que vous utilisiez un smartphone ou une tablette, le processus reste simple et fluide.

TrueLayer confirme que l'expérience utilisateur est "bonne, avec un système automatisé, mobile first, conçu pour le numérique, intégré à l'étape de paiement."

Si vous utilisez l'application mobile de votre banque, l'expérience peut être encore plus fluide. Dans certains cas, vous serez automatiquement redirigé vers votre application bancaire pour autoriser le paiement, puis ramené sur notre site une fois la transaction terminée.

Cette compatibilité mobile rend le paiement par virement Open Banking particulièrement pratique pour les achats en déplacement, vous permettant de finaliser vos transactions rapidement et en toute sécurité, où que vous soyez.

Comment le paiement par virement Open Banking se compare-t-il aux autres méthodes de paiement ?

Selon les données comparatives de TrueLayer, le paiement par virement Open Banking présente plusieurs avantages par rapport aux autres méthodes de paiement :

Par rapport aux paiements par carte :
- Vitesse d'exécution instantanée (contre 1 à 3 jours)
- Taux de réussite supérieur à 95% (contre environ 85%)
- Sécurité renforcée grâce à l'authentification biométrique sans partage d'informations

Par rapport aux virements bancaires manuels :
- Même niveau de sécurité, mais expérience utilisateur nettement améliorée
- Pas besoin de saisir manuellement les informations du paiement
- Processus automatisé et intégré à l'étape de paiement

Par rapport aux prélèvements :
- Vitesse d'exécution instantanée (contre 3 à 5 jours)
- Meilleure expérience utilisateur
- Niveau de sécurité plus élevé grâce à l'authentification forte

Pourquoi devrais-je choisir le paiement par virement Open Banking plutôt qu'une autre méthode ?

Le paiement par virement Open Banking combine les avantages de plusieurs méthodes de paiement tout en éliminant leurs inconvénients :

Contrairement au paiement par carte, vous n'avez pas à saisir de longues séries de chiffres ni à vous soucier de l'expiration de votre carte ou de la sécurité de vos données bancaires sur différents sites.

Contrairement aux portefeuilles électroniques, vous n'avez pas besoin de créer un compte supplémentaire ou de précharger de l'argent avant de pouvoir effectuer un achat.

Contrairement aux virements bancaires traditionnels, vous n'avez pas à saisir manuellement les coordonnées bancaires du bénéficiaire ni à attendre plusieurs jours pour la confirmation du paiement.

CA Mon Commerce souligne également que "le processus de réconciliation comptable est largement simplifié. En effet, le libellé est pré-rempli et vous pouvez donc insérer une référence qui vous permettra de rapprocher les paiements en un instant. Grâce au virement Open Banking, vous évitez les situations où les libellés sont imprécis ou incorrects. Chaque transaction est claire, traçable, et associée au bon client."

En choisissant le paiement par virement Open Banking, vous optez pour une solution moderne qui allie sécurité, simplicité et rapidité. Vous gardez le contrôle total sur vos paiements tout en bénéficiant d'une expérience d'achat fluide et sans friction.

Nous vous encourageons vivement à essayer cette méthode de paiement pour votre prochaine commande et à découvrir par vous-même ses nombreux avantages.

Mis à jour le : 21/05/2025